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財務規劃 – 目標「我

財務規劃 – 目標「我」 今年貨幣周(Money Week)期間,FANZ(Financial Advice New Zealand)積極參與, 分享金融常識,如保險、投資、養老及財務規劃,筆者將陸續編譯、分享。 財務規劃涉及個人或家庭的方方面面,一份財務計劃就像一張線路圖,或者一份未來 的發展藍圖,涵蓋個人/家庭的財務現狀、未來的打算以及如何實現等,體現個人/家 庭的生活方式、財務保障和渴望達到的目標。您的財務狀況如何?是否足以應對意 外?是否足以供應未來?財務規劃可以幫助個人/家庭塑造財務的彈性。 「清點庫存」 有多少資產和債務?有多少收入和支出?購買了什麼保險?做了什麼投資?等等,所 有的財務資源都一一點清,一點不能含糊。筆者在給客戶「清點庫存」時,經常再三 提醒他們:「就這些了嗎?有沒有漏的?或者錯的?」「清點庫存」需要耐心和細 心,因為如有錯漏,所有的分析和計算都要從頭來,很花時間! 設立目標 往哪走?想做什麼?夢想大點?不妨,也許結果會令你驚訝:原來我可以做到啊!當 然目標既要實務,又要有抱負。不但取得財務上的成就,還體驗奮鬥的成就感。比如 這些目標: • 我想明年買第一套房。 • 我想N 年內償清債務。 • 我想讓所愛的親人在意外情況下有保障。 • 我想在N 年內儲蓄/投資一筆養老本錢。 • 我想有一筆足夠的備用金。 • 我想早點退休。 • 我想有一定的經濟保障和自由。 所有目標都是個性化的、衝著你自己來的,這就是財務規劃的與眾不同 – 量身定做, 為你自己。 當然這些目標不是列出來就好,而是要分門別類、輕重緩急,從時間上,分短期、中 期和長期。 採取行動 光有夢想沒有行動,當然不行啦。走向目標的路正如俗語:「條條大路通羅馬」,不 同的是:不是選其一,而是每條路都走,也就是從財務規劃的基礎 – 收入支出開始, 債務管理(如房貸),保險(人壽、醫療、收入等),遺產安排等,橫向上規劃好這 些方面。然後縱向上,展望未來,退休後想過什麼樣的生活?需要多少錢?從現在開 始如何投資/儲蓄,以滿足未來的需求?有目標地而不是盲目地投資/儲蓄,該乾活時 拼命乾活,該玩時拼命玩,一種高質量的、健康的生活方式! 讀到這,也許您說:「好像不容易弄啊?」是的,但是不用擔心,有專家呢。找專做 財務規劃的顧問,他們的知識、經驗和能力可以幫助您「清點庫存」,設立目標,並 提供不同的建議/方案,供您行動。 一份財務計劃不是一成不變,而是隨著您的個人和財務變化而做適當調整。財務規劃 顧問與您同行,確保您朝著既定的目標走,不偏不離。 聽起來有道理?若是,請瀏覽FANZ 的網站,與您附近的財務規劃顧問聊一聊吧。 Translated by Huirong...

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KiwiBuild Update

KiwiBuild is a decade-long programme to deliver 100,000 modest, starter homes. It will take some time to ramp-up, but KiwiBuild initially plans to deliver 1,000 homes next year, 5,000 homes in 2020 and 10,000 in 2021. Some 43,000 people have registered an interest in the KiwiBuild programme. Following registration, the second stage of the programme is the pre-qualification process, which is open at kiwibuild.govt.nz. People who wish to purchase a KiwiBuild home will be asked to complete an online application to determine if they are eligible to enter a ballot. Applicants will be required to submit their details alongside...

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Financial Planning – Destination ‘Me’

Knowing where you are financially, where you want to be, and how to get there: that’s the 101 of Financial Planning. And as well as giving you a roadmap to your financial future – lifestyle, security, and goals that you aspire to – Financial Planning is a powerful tool in building your financial resilience. We hope you find this quick summary a useful ‘thought-starter’. And of course, if you’d like to have a more detailed conversation specific to your personal needs, we welcome you to browse our member directory for a financial planning adviser near you. Financial planning is...

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