財務規劃 – 目標「我
財務規劃 – 目標「我」 今年貨幣周（Money Week）期間，FANZ（Financial Advice New Zealand）積極參與， 分享金融常識，如保險、投資、養老及財務規劃，筆者將陸續編譯、分享。 財務規劃涉及個人或家庭的方方面面，一份財務計劃就像一張線路圖，或者一份未來 的發展藍圖，涵蓋個人/家庭的財務現狀、未來的打算以及如何實現等，體現個人/家 庭的生活方式、財務保障和渴望達到的目標。您的財務狀況如何？是否足以應對意 外？是否足以供應未來？財務規劃可以幫助個人/家庭塑造財務的彈性。 「清點庫存」 有多少資產和債務？有多少收入和支出？購買了什麼保險？做了什麼投資？等等，所 有的財務資源都一一點清，一點不能含糊。筆者在給客戶「清點庫存」時，經常再三 提醒他們：「就這些了嗎？有沒有漏的？或者錯的？」「清點庫存」需要耐心和細 心，因為如有錯漏，所有的分析和計算都要從頭來，很花時間！ 設立目標 往哪走？想做什麼？夢想大點？不妨，也許結果會令你驚訝：原來我可以做到啊！當 然目標既要實務，又要有抱負。不但取得財務上的成就，還體驗奮鬥的成就感。比如 這些目標： • 我想明年買第一套房。 • 我想N 年內償清債務。 • 我想讓所愛的親人在意外情況下有保障。 • 我想在N 年內儲蓄/投資一筆養老本錢。 • 我想有一筆足夠的備用金。 • 我想早點退休。 • 我想有一定的經濟保障和自由。 所有目標都是個性化的、衝著你自己來的，這就是財務規劃的與眾不同 – 量身定做， 為你自己。 當然這些目標不是列出來就好，而是要分門別類、輕重緩急，從時間上，分短期、中 期和長期。 採取行動 光有夢想沒有行動，當然不行啦。走向目標的路正如俗語：「條條大路通羅馬」，不 同的是：不是選其一，而是每條路都走，也就是從財務規劃的基礎 – 收入支出開始， 債務管理（如房貸），保險（人壽、醫療、收入等），遺產安排等，橫向上規劃好這 些方面。然後縱向上，展望未來，退休後想過什麼樣的生活？需要多少錢？從現在開 始如何投資/儲蓄，以滿足未來的需求？有目標地而不是盲目地投資/儲蓄，該乾活時 拼命乾活，該玩時拼命玩，一種高質量的、健康的生活方式！ 讀到這，也許您說：「好像不容易弄啊？」是的，但是不用擔心，有專家呢。找專做 財務規劃的顧問，他們的知識、經驗和能力可以幫助您「清點庫存」，設立目標，並 提供不同的建議/方案，供您行動。 一份財務計劃不是一成不變，而是隨著您的個人和財務變化而做適當調整。財務規劃 顧問與您同行，確保您朝著既定的目標走，不偏不離。 聽起來有道理？若是，請瀏覽FANZ 的網站，與您附近的財務規劃顧問聊一聊吧。 Translated by Huirong...
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