財務規劃 – 目標「我」

今年貨幣周(Money Week)期間,FANZ(Financial Advice New Zealand)積極參與,
分享金融常識,如保險、投資、養老及財務規劃,筆者將陸續編譯、分享。

財務規劃涉及個人或家庭的方方面面,一份財務計劃就像一張線路圖,或者一份未來
的發展藍圖,涵蓋個人/家庭的財務現狀、未來的打算以及如何實現等,體現個人/家
庭的生活方式、財務保障和渴望達到的目標。您的財務狀況如何?是否足以應對意
外?是否足以供應未來?財務規劃可以幫助個人/家庭塑造財務的彈性。

「清點庫存」

有多少資產和債務?有多少收入和支出?購買了什麼保險?做了什麼投資?等等,所
有的財務資源都一一點清,一點不能含糊。筆者在給客戶「清點庫存」時,經常再三
提醒他們:「就這些了嗎?有沒有漏的?或者錯的?」「清點庫存」需要耐心和細
心,因為如有錯漏,所有的分析和計算都要從頭來,很花時間!

設立目標
往哪走?想做什麼?夢想大點?不妨,也許結果會令你驚訝:原來我可以做到啊!當
然目標既要實務,又要有抱負。不但取得財務上的成就,還體驗奮鬥的成就感。比如
這些目標:
• 我想明年買第一套房。
• 我想N 年內償清債務。
• 我想讓所愛的親人在意外情況下有保障。
• 我想在N 年內儲蓄/投資一筆養老本錢。
• 我想有一筆足夠的備用金。
• 我想早點退休。
• 我想有一定的經濟保障和自由。

所有目標都是個性化的、衝著你自己來的,這就是財務規劃的與眾不同 – 量身定做,
為你自己。

當然這些目標不是列出來就好,而是要分門別類、輕重緩急,從時間上,分短期、中
期和長期。

採取行動

光有夢想沒有行動,當然不行啦。走向目標的路正如俗語:「條條大路通羅馬」,不
同的是:不是選其一,而是每條路都走,也就是從財務規劃的基礎 – 收入支出開始,
債務管理(如房貸),保險(人壽、醫療、收入等),遺產安排等,橫向上規劃好這
些方面。然後縱向上,展望未來,退休後想過什麼樣的生活?需要多少錢?從現在開
始如何投資/儲蓄,以滿足未來的需求?有目標地而不是盲目地投資/儲蓄,該乾活時
拼命乾活,該玩時拼命玩,一種高質量的、健康的生活方式!

讀到這,也許您說:「好像不容易弄啊?」是的,但是不用擔心,有專家呢。找專做
財務規劃的顧問,他們的知識、經驗和能力可以幫助您「清點庫存」,設立目標,並
提供不同的建議/方案,供您行動。

一份財務計劃不是一成不變,而是隨著您的個人和財務變化而做適當調整。財務規劃
顧問與您同行,確保您朝著既定的目標走,不偏不離。

聽起來有道理?若是,請瀏覽FANZ 的網站,與您附近的財務規劃顧問聊一聊吧。

Translated by Huirong Chen